专业术语拗口难懂，理财顾问介绍不够详细，理财水平不尽如人意——近日，两位市民先后致电本报，投诉在两家外资银行购买理财产品受到误导，在一年不到的时间里，财产缩水幅度惊人，最高达70%！记者了解到，一些中资银行和外资银行理财产品近期出现零收益甚至亏损情况，个别产品还因为亏损50%被清盘，市民委托银行理财一定要认清风险。
“挂钩存款”承担风险
舒女士投诉，她听说外资银行理财水平高，和亲戚凑足104万元，去年7月从江西老家来沪，委托在沪工作的女儿交给荷兰银行兑换成10万欧元，参加“七年期挂钩存款”。她理所当然地认为：“存款嘛，即使利息可能上下波动，本金至少也有保证，存在著名银行，放心！”签订协议时，银行工作人员显得十分繁忙，没有详细说明风险，也没有给她女儿足够的时间看清楚所有的条款细节。
今年4月，因为老母亲做心脏搭桥手术急需用钱，舒女士希望提前终止协议取出本金，没想到，银行只给了她8.5万欧元！短短10个月时间，本金缩水15%，她实在无法接受。
荷兰银行解释说，这款产品全称“挂钩结构性存款理财产品”，并非传统储蓄，而是要按照所挂钩境外股票的市场表现来决定收益多少，到期终止可以保本，提前赎回则无法保本，并要收取3.25%的赎回费，这些信息都已告知客户。现在，鉴于客户家中遭遇意外急需用钱，银行没有追究其违约责任，破例免除赎回费，同意其按照目前的市场表现取出本金，数额虽有缩水，但并非银行责任。
未保本反亏损70
%去年9月，朱先生收到一家外资银行的宣传资料和推销电话，受邀购买该行理财产品。冲着外资银行的品牌，他欣然前往该行网点，并提出，自己为人保守，不求高收益率，只要能保本，获得略高于定期储蓄的收益即可。
在客户经理推荐下，他做了一份理财适应测试，随后支付52万元签署了一份理财协议，其中不少内容系对方代为填写。在短短的咨询时间里，他根本没搞明白自己购买的究竟是什么产品，而且没有得到协议文本。
一直到产品不断出现亏损，他执意要来协议复印件并请教他人后，才恍然大悟，自己的52万元人民币已被兑换为美元，参与了一个非保本性理财产品。该产品期限18个月，由于所挂钩的4只港股不断下滑，同时受美元汇率下跌的打击，不仅收益成了“水中月”，粗粗一算，本金账面亏损竟高达70%！朱先生多次投诉，希望保本退出，均被拒绝。
这家银行表示，推荐产品是根据客户的理财适应测试结果所做，说明他应能承受相应风险，而且协议已明示产品类型，只有一份正本且由银行单方面保管，这是出于保护商业机密的需要，下月起，他们将就此作出改善，提供一式两份的合同。
银行认为，该产品虽然目前处于亏损，但日后可能会有好转，银行无法同意朱先生提前保本退出，只允许他在合同约定的每月两次赎回期中，按照当时的市场表现赎回本金。同时，鉴于他投诉客户经理存在误导，已更换另一名客户经理。
专家提醒
2007年，我国各银行人民币和外币理财产品分别发行1302只、1760只，远超2006年的水平，但同时，许多理财产品出现零收益或亏损，客户倘若不愿支付赎回费，只能眼睁睁地看着账户里的财富一天天减少。
专家指出，这既是因为国内外资本市场出现了诸多不利因素，同时也是因为一些产品结构本身有问题。而且，有关部门对银行宣传方式和信息披露体系的监管不够到位，部分工作人员为多拉业务，误导客户。因此，在加强监管的同时，客户本身也要加强对金融知识的了解，对新的理财模式有个理性的认识。一定要慎之又慎地选择委托理财方式。目前，市场上的理财产品基本上是无固定收益乃至非保本性的，不仅受股票债券市场波动影响，还受美元汇率下跌和利率上涨的双重干预，客户的预期收益不容乐观。
本报记者孙云
(新民晚报)
