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前隆科技试水联合风控 开启农村金融服务新模式

2017-09-12 13:51:48 来源: 网易上海
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近日,上海前隆信息科技有限公司(简称:前隆科技)联合哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司(简称:元丰小贷)中农普惠金服科技股份有限公司(简称:中农普惠)探索农村金融服务新模式,发放了一笔用于采购农业生产资料的网络小额贷款其中前隆科技作为科技服务商,参与提供智能信审、风控等相关服务,并与元丰共同负责贷前、贷中、贷后全流程信贷管理;元丰小贷是贷款发放主体中农普惠则提供前端获客及线下风险控制。

前隆科技试水联合风控 开启农村金融服务新模式


本次贷款采用无抵押信用贷款模式,额度为20万元分为3资金主要用于土地流转扩大经营情形生产资料采购款的支付

据记者了解,前隆科技是一家基于人工智能、大数据分析、云计算和移动互联网,帮助B端客户大幅提升运营效率,降低获客成本的科技公司;元丰小贷是新三板上市的小额贷款公司,拥有先进的个人信贷业务管理经验和风控体系,并已取得了开展互联网小贷业务相关资质;中农普惠专注于农业种植管理和资金融通服务,深耕农业投入品、农业生产、农产品流通等消费场景。

“此次,前隆科技元丰小贷及中农普惠的协同合作,本质是在探索农村金融服务的新模式,缓解农村贷款方式单一、贷款难的局面,服务三农,将金融血液输送到广袤的农村市场”前隆科技联合创始人王秋瑞表示

3万亿蓝海市场待掘

目前随着土地流转的加速中国农业正迎来一个升级换代的窗口期,已经逐渐成长起来一批规模种植户成为新型农业经营主体由于缺乏金融服务,难以达到更高规模种植和模式升级状态。

有数据统计,随着土地流转的深入,在中国农村有60%的农户因缺少生产经营和消费资金需要贷款,其中只有15%的农牧企业能从银行贷到款,以农资流通领域为例每年有2万亿的销售规模,包括种子、农药、化肥、农机、农膜等,其中50%-60%都有融资需求。

中国社科院2016年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》也显示,自2014年起,我国“三农”金融缺口超过3万亿元。

农村金融市场广阔,但“贷款难”的顽疾依旧存在,农户难以享受到金融服务其原因主要有四个方面:

一是农村社会征信体系不完善。不同于城镇互联网用户基本上都使用信用卡、支付宝、微信支付等信用支付产品,能够方便建立起个人的征信体系,农村用户信用卡、支付宝、微信支付等产品等使用情况较低,金融机构难以判定农户的征信情况。

二是涉农贷款风险高农户申请贷款一般用于种植业和土地开发,但这些贷款项目风险高,易受自然灾害的影响。

三是农民缺少有效抵押物和担保难。从控制风险的角度出发,金融机构普遍要求在申请贷款的同时需要提供有效的财产进行抵押,或者让有偿还能力的第三方对其进行担保,然而,农民固定资产少,很难提供有效的抵押物或合适的担保人。

此次前隆科技等三家企业协同服务农户的模式农村金融的发展提供了一条新思路。

联合式风控成亮点

目前市场上布局农村金融市场的企业基本是处于“摸着石头过河”的阶段科技公司也不断试错以求寻得一种健康而可持续发展创新模式。

以前隆科技为例,这并非第一次服务农村金融,数月之前,其就为元丰小贷发放第一笔农业贷款提供科技服务。相比当时模式,此次合作的亮点在于实施线上和线下联合风控。

前隆科技等三家企业开展联合式风控主要是由于农村征信还不完善,在城镇市场灵活使用的线上智能风控并不能完全发挥作用需要辅之以人工审核的线下风控

王秋瑞向记者表示,线上和线下联合的风控体系才能更加稳健防范风险。

据了解前隆科技在2013年自主研发建立风控体系,它以C端借款客户提交的申请信息为基础,并结合其行为数据、互联网信息、社交信息等合法获取的数千个维度的数据,依托成熟的大数据模型以及可靠的云计算技术,为B端客户提供风控服务。

目前,前隆科技在风控系统领域已申请十几项发明专利,其自主研发出的智能实时申请反欺诈系统,包含大数据实时计算、反欺诈规则、反欺诈系统、网络图谱、策略配置引擎五大模块,使反欺诈工作更加智能,可以灵活地支持各种反欺诈策略的更新。

前隆科技的支持下,此次放贷拥有更加完善的线上智能风控。与此同时,中农普惠围绕农业投入品、农业生产、农产品流通等线下消费场景,构建现代农业产业的共享生态圈,也可以更好完成线下信审工作

因此三方的紧密合作将风控能力上形成互补态势,随着农村金融场景的进一步深耕,三方将为更多农户带来金融服务,为解决三农问题

缪灵 本文来源:网易上海 责任编辑:缪灵_NU2441
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